属性で使える銀行が異なる事を理解する

stairs-1524766_640.jpg

おはようございます。

本業で名古屋に来ているイクメン大家です。

さて以前に属性別の融資戦略の記事を書きましたが、最近は条件が少し異なってきましたので更新したいと思います。

不動産投資において銀行融資は避けて通れないプロセスです。

築古や戸建てを現金で買って資産を増やす方法もありますが、この記事では年収別に融資を使ってレバレッジを効かせた手法について説明します。

不動産投資では主に銀行、売主、買主、仲介会社のプレイヤーがいます。

その中でも銀行が融資を出さない限り物件を買う事はできません。

サラリーマン年収が低い方、カードローンや車のローンなどの借入がある方、収入や自己資金が1000万円以下又は過去3期分の決算書が赤字の自営業者の方は銀行からみて一般的に「低い属性」に所属する事になります。

ここでいうサラリーマン年収ですが、700万円を基準にしておけばいいと思います。700万円以下の方は一般的に「属性が低い」ということになります。

700万円以下の方は戸建てや築古の小ぶりな物件を現金中心に投資を進める方が良いと思います。

ただこの基準も銀行によっては1000万円以下の方も低い属性になる場合もありますのでキッチリと決まっている訳ではないことを理解しておいてください。

低い属性だからといって融資を受ける事が出来ない訳ではありませんので心配する必要はありません。

低い属性の人がその人なりに進められる方法があります。

高い属性の中でさらにカテゴリを分けますと、年収1000万円、3000万円、5000万円の方においても不動産投資のやり方は変わってきます。

つまり高属性の年収1000万円と年収3000万円では銀行の姿勢が全く異なります。

さらに年収1000万円を超えていても例えば自己資金が100万円しかないと属性は低くなります。自己資金は1000万円を最低ラインに考えておけばいいと思います。

ただ自己資金が1000万円以下の場合でもスモールスタートで対応できる方法はあります。

属性によって不動産投資の進め方が全く異なりますので、成功している人のマネをしても自分に合ってないやり方だとやるだけ無駄という事になります。

今のメンター(師匠)が自分と同じ属性なのか(もしくは過去に同じ属性だったのか)を十分確認しておくことをオススメします。

また融資においては、属性だけではなく自己資金、時期、物件、支店、融資担当者によっても結果が変わるので属性は大きな方向性を決める最初の基準だと認識しておけば大丈夫です。

本記事の情報も時が過ぎれば変わりますのであくまで参考情報としておいてください。

また本記事では法人融資を前提に記載しています。個人での購入は考慮していません。

年収700万円以下の方が利用出来る金融機関
  • 日本政策金融公庫
  • 信用金庫
  • 信用組合
  • セゾンファンデックス
  • 三井住友トラストL&F
  • いわゆるノンバンク系

年収700万円以下でも自己資金が1000万円以上あるかないかでも使える銀行が変わってきます。

年収に関わらずどこにゴールを持つかでやり方が異なります。

年収700万円以下の方が資産10億円、年間CF2000万円を目指すのであれば時間は非常にかかりますが、法人スキームでじっくり責めていく必要があります。

年間CF1000万円を目指すのであれば、金利は高いが緩い銀行でそれほど苦労せずに達成することは可能です。

ただし大きく拡大する事はできなくなります。

年収700万円以上年収1000万円以下の方が利用出来る金融機関
  • 日本政策金融公庫
  • セゾンファンデックス
  • 三井住友トラストL&F
  • SBJ銀行(ただし法人名、法人住所を信用情報に記載)
  • オリックス銀行(ただし代表者名を信用情報に記載)
  • 信用金庫
  • 信用組合
  • 一部都銀

    もし自己資金が1000万円以下の場合は、既出の年収700万円以下の方が利用出来る金融機関を中心に考えた方が無難です。

    年間CF1000万円を目指すのであれば、緩い銀行でそれほど苦労せずに達成することは可能です。

    ただし法人スキームで大きく拡大する事はできなくなります。

    年収1000万円以上の方が使うべき金融機関
    • 信用金庫
    • 信用組合
    • 第1地方銀行
    • 第2地方銀行
    • 都銀

    などその他多数あります。かなり有利ですね。

    ただし最近の融資の縛りで例えば横浜銀行では年収2000万円以上でないと新規取引しないという方針も打ち出してきています。

    その他四国系の銀行では合同会社への新規融資はしないなど厳しい声が聞こえてきています。

    年収2000万円以下の方は使える地方銀行も少しづつ減ってきているようです。

    ただ支店や担当者によって同じ案件でも融資が出るところ、出ない所があります。

    しかも情報が随時変わりますので最新の情報を常に把握しておく必要があります。

    年収2000万円以上の方が利用出来る金融機関


    話を聞いてくれない金融機関はないでしょう(笑)。

    積極的に持ち込んで良い担当者に巡り会えれば拡大する一方ですね。


    という事で古い記事を更新しましたが、融資の締め付けが進んでいいますので、本業の年収を上げていく事が不動産投資の成功の鍵にもなりそうです。



    「キャッシュフローナビ」は、
    投資指数を基準に優良物件を瞬時に判定します。
    アプリのダウンロードはこちらから:
    iPhone/iPad版:キャッシュフローナビ iPhone/iPad
    Android版:キャッシュフローナビ Android


    コメント

    非公開コメント

    会員制 不動産投資クラブ
    読者登録 (LINE@に対応)
    ブログ記事の更新をLINE@でお知らせします。
    ご希望の方は友達追加をクリックお願いします。
    友だち追加

    又はLINEアプリの友達追加から@ikumenをID検索してください。

    QRコードで友達追加:
    友だち追加

    ブログ記事の更新をメールでお知らせします。
    登録後、確認メールが届きますのでメール内のURLを必ずクリックしてください。確認メールをクリックされず登録未完了の方が増えています。


    提供:PINGOO!

    保有物件一覧(更新中)
    場所/構造/戸数/価格/利回
    1棟目(売却):中古マンション【投資指数20】

    神奈川県/RC/9室/4400万/9%

    2棟目:新築アパート
    【投資指数0】

    神奈川県/木造/5室/4200万/8%

    3棟目:築浅アパート
    【投資指数60】

    神奈川県/木造/10室/6700万/10%

    4棟目:中古マンション+事務所
    【投資指数90】

    三重県/S/17室/4400万/20%

    5棟目:中古マンション
    【投資指数40】

    千葉県/RC/18室/10500万/8.7%

    6棟目:中古マンション
    【投資指数60】

    千葉県/RC/15室/19000万/8.7%

    7棟目:築浅アパート
    【投資指数60】

    東京都/木造/12室/12800万/8.0%

    8棟目:中古収益ビル
    【投資指数60】

    大阪府/RC/13室/12600万/14%

    9棟目:新築アパート
    【投資指数60】

    大阪府/木造/9室/9200万/7.7%

    10棟目:新築マンション
    【投資指数80】

    北海道/RC/14室/12000万/8.0%

    11棟目:新築アパート
    【投資指数60】

    大阪府/木造/12室/12280万/8.0%

    12棟目:新築シェアハウス
    【投資指数60】

    神奈川県/木造/20室/18500万/10.5%

    13棟目:中古シェアハウス
    【投資指数60】

    千葉県/RC/30室/18000万/11.5%

    14棟目:新築アパート
    【投資指数60】

    千葉県/木造/7室/7500万/8.0%

    15棟目:中古マンション
    【投資指数60】

    東京都/RC/12室/17000万/9.0%

    16棟目:中古マンション+事務所
    【投資指数60】

    東京都/RC/13室/18000万/9.0%

    17棟目:中古シェアハウス
    【投資指数70】

    埼玉県/RC/75室/45000万/13.0%

    18棟目:新築老人ホーム
    【投資指数80】

    大阪府/S/40室/35000万/10.0%

    19棟目:新築アパート
    【投資指数60】

    神奈川県/木造/10室/9100万/8.3%

    20棟目:新築マンション
    【投資指数60】

    福岡県/RC/40室/50000万/7.5%

    21棟目:新築マンション
    【投資指数60】
    東京都/RC/15室/27000万/7.5%

    22棟目:新築アパート
    【投資指数60】

    埼玉県/木造/8室/9800万/8.0%

    23棟目:新築アパート
    【投資指数60】

    神奈川県/木造/9室/7500万/8.5%

    24棟目:新築アパート
    【投資指数60】

    神奈川県/木造/9室/7500万/8.5%

    25棟目:中古マンション
    【投資指数60】

    東京都/RC/12室/14000万/9.0%

    26棟目:新築アパート
    【投資指数60】
    埼玉県/木造/8室/9000万/7.7%

    27棟目:新築アパート
    【投資指数60】
    大阪府/木造/9室/12500万/8.0%

    27棟目:新築アパート
    【投資指数60】
    大阪府/木造/9室/12500万/8.0%

    28棟〜30棟目(バルク):中古マンション
    【投資指数60】
    福岡県/RC/71室/40000万円/10.5%

    31棟目:新築アパート
    【投資指数60】
    神奈川県/木造/9室/9900万/8.5%

    32棟目:新築アパート
    【投資指数60】
    埼玉県/木造/8室/8700万/7.7%

    33棟目:新築マンション
    【投資指数60】
    東京都/RC/14室/27000万/7.1%

    34棟目:新築マンション(建築中)
    【投資指数60】
    東京都/RC/9室/19000万/7.2%

    35棟目:新築マンション(建築中)
    【投資指数60】
    東京都/RC/9室/29000万/7.5%

    36棟目:新築アパート
    【投資指数60】
    大阪府/木造/9室/11000万/8.0%

    37棟目:新築アパート
    【投資指数60】
    大阪府/木造/8室/11000万/8.0%

    38棟目:新築シェアハウス
    【投資指数60】
    神奈川県/木造/20室/11000万/10%

    39棟目:中古マンション
    【投資指数60】
    神奈川県//52室/54000万/8%

    40棟目:新築アパート
    【投資指数60】
    神奈川県//12室/9000万/8 .5%

    41棟目:新築アパート
    【投資指数60】
    大阪府//12室/16000万/8.5%

    42棟目:新築マンション
    【投資指数60】
    北海道/24室/35000万/7%

    43棟目:中古マンション
    【投資指数60】
    兵庫県/16室/13000万/8.6%

    44棟目:中古マンション
    【投資指数60】
    神奈川県/50室/54000万/8.5%

    45棟目:新築アパート
    【投資指数60】
    大阪府/9室/12000万/8%

    46棟目:中古収益ビル
    【投資指数40】
    東京都/17室/30000万/8.2%

    47棟目:新築アパート
    【投資指数60】
    大阪府/9室/12500万/8.9%

    48棟目:新築アパート
    【投資指数60】
    大阪府/9室/12500万/8.9%

    49棟目:新築アパート
    【投資指数40】
    宮城県/8室/7500万/6.7%

    50棟目:新築マンション
    【投資指数60】
    東京都/9室/29000万/7.1%

    51棟目:新築マンション
    【投資指数60】
    東京都/9室/26000万/7.1%

    52棟目:新築マンション
    【投資指数60】
    北海道/35室/31000万/7.1%

    まだまだ追加します。
    プロフィール

    イクメン大家

    Author:イクメン大家
    2006年に1棟目の不動産投資物件を購入してからこの世界に入りました。

    2014年から本格的に買い進め、現在は日本全国に総額90億円のマンション、アパート、収益ビル、老人ホーム、シェアハウスなどを保有する規模に拡大している現役サラリーマン大家です。

    また2016年2月から楽待のコラムニストになりました。

    5ヶ月間の育児休暇を終了して、現在サラリーマンに復帰しています。
    サラリーマン、不動産投資、赤ちゃんとの新生活を楽しんでいます。

    会員制 不動産投資クラブ【For The WIN】の会長として、資産10億円を実現するサラリーマン・経営者の方に向けてブログに書けない実践的な不動産投資勉強会を開催しています。

    ご興味のある方はこちらよりお願いします。

    キャッシュフローナビ




    「キャッシュフローナビ」は、独自の【投資指数】を駆使して、儲かる優良な不動産物件を瞬時に判定するアプリです。
    不動産投資(一棟購入)をする方が、投資判断を適切に行うために開発されました。
    物件を紹介された際、即座に判断しなければならない時はありませんでしたか?
    このアプリは、必要な情報を入力することでスピーディーに投資判断を得ることが可能です。
    アクセスランキング
    [ジャンルランキング]
    株式・投資・マネー
    68位
    アクセスランキングを見る>>

    [サブジャンルランキング]
    不動産投資・REIT
    6位
    アクセスランキングを見る>>
    イクメン大家の投資相談
    不動産投資の相談をしたい
    優良な物件情報が欲しい
    保有物件を高く売却したい
    融資の情報が欲しい
    不動産投資を法人で進めたい
    太陽光発電を設置したい
    管理会社に不満がある
    火災保険を安くしたい
    消費税還付に興味ある
    自動販売機で報酬欲しい
    プロパンでバリューアップ
    取材やセミナー講演依頼
    などなど
    不動産投資の事なら何でも構いませんのお問い合わせください。 少しでも私の経験がお役に立てれば幸いです。
    下記フォームへ入力し【確 認】ボタンを押してください。

    名前:
    メール:
    件名:
    本文:

    最新記事
    最新コメント
    月別アーカイブ
    カテゴリ
    RSSリンクの表示